regra rendimento da poupança
A poupança não tem uma taxa fixa, ela tem um gatilho: a Lei 12.703/2012 troca a fórmula inteira de rendimento no exato momento em que a Selic anual cruza 8,5%, para cima ou para baixo.
Com a Selic bem acima de 8,5%, o percentual dela deixa de importar para o cálculo: a poupança trava em 0,5% ao mês independentemente de a Selic estar em 13,75% ou em 20%.
No limite exato de 8,5%, a regra dos 70% já entra em vigor; o rendimento anual cai de R$ 616,78 para R$ 595,00, uma perda de R$ 21,78 só por causa da mudança de fórmula no gatilho.
Com Selic a 7%, os 70% aplicados resultam numa taxa mensal efetiva de cerca de 0,40%, abaixo tanto do teto de 0,5% quanto do rendimento obtido com Selic exatamente no gatilho de 8,5%.
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Como a TR está em zero desde 2017, o rendimento efetivo é 0,5% ao mês (equivalente a cerca de 6,17% ao ano).
Não. Isso só vale enquanto a Selic anual fica acima de 8,5%; a 8,5% ou menos, a Lei 12.703/2012 troca para 70% da Selic, que no exemplo de 7% a.a. resulta em pouco mais de 0,40% ao mês, bem abaixo do teto de 0,5%.
Não o capital, só o rendimento daquele período em aberto: a poupança credita juros apenas no dia do mês em que o depósito foi feito, então sacar antes zera o rendimento acumulado desde o último crédito, mesmo faltando poucas horas para o próximo.
Historicamente pouco: a TR tem ficado próxima de zero desde 2013, então no regime de Selic acima de 8,5% o rendimento fica dominado pelos 0,5% mensais fixos, com a TR contribuindo pouco além disso na prática recente.
⚠️ Simulação educativa. A poupança rende em aniversário (data de depósito). Esta ferramenta usa capitalização mensal como aproximação.
Lei 12.703/2012. Banco Central do Brasil.
Evolução do saldo
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