rotativo vs parcelamento da fatura
Rotativo e parcelamento parecem dois jeitos parecidos de adiar uma fatura, mas um deles capitaliza juros sobre juros a cada ciclo e o outro trava o valor da parcela.
A dívida quase triplica antes de zerar porque cada mês recalcula juros sobre um saldo que já inclui o juro anterior.
Trocar o rotativo pelo parcelamento neste cenário economiza R$ 5.944,37, porque a taxa mensal cai de 15% para 3%.
Mesmo com taxa menor que o primeiro exemplo, 12% ao mês ainda vira 289,6% ao ano capitalizado, o que explica a diferença de R$ 956,78 entre os dois caminhos.
É o crédito automático ativado quando o usuário não paga o valor total da fatura. A dívida restante fica sujeita à taxa de juros rotativos, as mais altas do mercado, podendo ultrapassar 400% ao ano.
Porque cada mês o banco cobra juros sobre o saldo que já contém o juro do mês anterior. Capitalizando 15% ao mês por 12 meses, (1,15)¹² − 1 resulta em 435% ao ano, bem acima de uma soma simples de 15% × 12.
Não. A Resolução CMN 4.549/2017 e a Lei 14.905/2024 limitam a permanência no rotativo a 1 ciclo de fatura: no mês seguinte, o banco precisa oferecer o parcelamento do saldo devedor.
Sim. Como o piso simulado é o maior entre 15% do saldo com juros ou R$ 50, manter esse padrão repete o mesmo cálculo mês a mês e é justamente o cenário que faz a dívida de R$ 3.000 levar 21 meses e quase triplicar de valor.
⚠️ Simulação educativa. Taxas do rotativo são as mais altas do mercado, em média acima de 14% ao mês.
Banco Central do Brasil, nota sobre endividamento. Taxas médias de mercado 2026.
Evolução do saldo
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