Compare os dois sistemas de amortização e veja quanto você paga de juros.
O SAC (Sistema de Amortização Constante) tem parcelas decrescentes porque o valor amortizado é fixo (valor financiado dividido pelo número de meses) e os juros caem conforme o saldo diminui. O PRICE (Tabela Price / Sistema Francês) mantém parcelas iguais ao longo do prazo, com alta proporção de juros no início e amortização crescente. O SAC costuma ser mais econômico em juros totais, mas exige parcelas maiores nos primeiros anos. A ferramenta converte a taxa anual nominal para mensal pela capitalização composta e calcula os dois sistemas lado a lado, mostrando primeira e última parcela, juros totais e quanto o SAC economiza em relação ao PRICE.
No SAC, a amortização é constante: divide-se o valor financiado pelo número de parcelas e soma-se, a cada mês, o juro incidente sobre o saldo devedor. Como o saldo cai de forma linear, os juros mensais diminuem e a parcela encolhe do início ao fim. No PRICE, a parcela é fixa e calculada pela fórmula da série uniforme, PMT = P × i × (1+i)ⁿ ⁄ [(1+i)ⁿ − 1],, de modo que a fatia de juros é maior no começo e a de amortização cresce com o tempo.
A taxa anual informada é tratada como nominal e convertida para mensal por capitalização composta, (1 + i)^(1/12) − 1, antes de montar as duas tabelas. Ao final, a ferramenta soma tudo o que seria pago em cada sistema e apresenta a diferença: como no SAC o saldo é quitado mais depressa, o total de juros costuma ser menor que no PRICE para a mesma taxa e prazo.
Exemplo ilustrativo, R$ 120.000 financiados em 120 meses: no SAC, a amortização é fixa em R$ 1.000 por mês (120.000 ÷ 120), somada ao juro sobre o saldo devedor, então a 1ª parcela é a mais alta e a última, a mais baixa. No PRICE, com a mesma taxa e prazo, todas as parcelas saem iguais, o que facilita o planejamento, mas mantém a dívida alta por mais tempo.
Como o saldo cai mais rápido no SAC, a soma dos juros ao longo do contrato tende a ser menor do que no PRICE; essa diferença é justamente o valor exibido como "economia do SAC". Em contrapartida, quem tem orçamento mais apertado no início pode preferir a parcela fixa e mais baixa do PRICE nos primeiros meses.
A simulação usa uma taxa nominal pré-fixada e não inclui IOF, seguros (como MIP e DFI no crédito imobiliário), tarifa de administração, TAC nem correção monetária. Em contratos indexados (por exemplo, IPCA+ ou TR), as parcelas reais podem divergir do que é mostrado aqui, especialmente em prazos longos.
Trate o resultado como uma referência matemática para comparar os dois sistemas, e não como a proposta final do banco. Antes de assinar, confira o Custo Efetivo Total (CET) informado na oferta, que reúne juros, tarifas e seguros em uma única taxa comparável.
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title="Simulador SAC vs PRICE"
></iframe>Estas referências ajudam a contextualizar fórmulas, padrões, APIs e limitações usadas nesta página. Elas não substituem validação profissional quando o resultado tiver impacto jurídico, financeiro, médico ou operacional.
Em geral, o SAC resulta em menor total pago porque o saldo devedor cai mais rápido, reduzindo os juros ao longo do tempo. No PRICE, a amortização é menor no início, então os juros se acumulam mais. Para a mesma taxa e prazo, essa diferença aparece na simulação como a "economia do SAC", que pode chegar a dezenas de milhares de reais em financiamentos longos.
⚠️ Simulação educativa. Não inclui IOF, seguros, TAC nem outros encargos contratuais.
O SAC economiza R$ 197.434,91 em juros totais.
Cálculo matemático padrão. SAC = amortização constante. PRICE = parcela constante.
Evolução do saldo devedor
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