financiamento veículo com entrada
A entrada de um financiamento de veículo não só reduz a parcela mensal, ela reduz o principal sobre o qual o IOF e os juros da tabela PRICE são calculados, então o efeito se multiplica ao longo do contrato.
O custo total soma parcela × 48 meses mais o IOF de R$ 1.351,08 cobrado no início do contrato sobre o valor financiado.
Triplicar a entrada de R$ 8.000,00 para R$ 24.000,00 reduz o custo total do contrato em R$ 24.330,48, mais do que os R$ 16.000,00 extras colocados de entrada.
O IOF cai na mesma proporção do principal porque suas duas alíquotas, a diária e a adicional de 0,38%, incidem sobre o valor financiado, não sobre o preço do veículo.
O IOF é cobrado sobre o valor financiado e tem dois componentes: uma alíquota diária de 0,0041% sobre o saldo, limitada a 365 dias, e um adicional fixo de 0,38% sobre o principal. Como o componente diário é limitado a um ano, o IOF cresce com o prazo até esse teto e depois não aumenta mais. Ele costuma ser embutido no valor financiado, mas a ferramenta o exibe separado para você ver seu peso.
Sim. O IOF de crédito, pelo Decreto 6.306/2007, incide sobre o valor financiado, não sobre o preço do veículo; no exemplo de R$ 80.000,00, o IOF cai de R$ 1.351,08 para R$ 1.050,84 ao subir a entrada de 10% para 30%.
São efeitos diferentes: a entrada reduz o principal e, com ele, IOF e juros totais; um prazo maior sobre o mesmo principal reduz a parcela mensal, mas tende a aumentar o total de juros pagos, porque o saldo devedor fica mais tempo rendendo juros.
Porque cada real a menos de principal deixa de gerar juros em todas as 48 parcelas do contrato, não só uma vez; no exemplo, R$ 16.000,00 a mais de entrada evitam R$ 8.030,24 de juros somados às 48 parcelas.
⚠️ Simulação educativa. Taxas reais variam por banco, perfil de crédito e condição do veículo.
Tabela PRICE. IOF: Decreto 6.306/2007 (0,0041%/dia + 0,38% fixo).
Evolução do saldo devedor
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