Vale a Pena Parcelar? À Vista ou Parcelado

Continuar na ferramenta

Mais páginas desta ferramenta

parcelado sem juros vale a pena black friday

Black Friday: parcelado sem juros vale a pena? O valor em dinheiro de hoje

Parcelar sem juros não muda o total que você paga, mas muda o que ele vale hoje: R$ 100,00 daqui a 5 meses custam menos do que R$ 100,00 agora para quem tem o dinheiro rendendo. Na Black Friday isso se soma ao desconto da oferta, e a ferramenta mostra o resultado em reais de hoje.

Como o parcelado entra na conta do desconto

O método é o do valor presente: cada parcela é descontada pelo rendimento que o dinheiro teria até a data de pagamento, e a soma dessas parcelas trazidas para hoje é o custo real do parcelado. Com 10 parcelas de R$ 100,00, a primeira em 30 dias e rendimento de 1% ao mês, o custo hoje é R$ 947,13, não R$ 1.000,00. Se a primeira parcela for paga no ato, sobe para R$ 956,60.
Ligando isso à Black Friday, o desconto real em valor presente é 1 − custo de hoje ÷ preço de antes. Para um produto que custava R$ 1.000,00 e agora sai por R$ 1.000,00 em 10x sem juros, não há desconto na etiqueta, mas em valor presente o parcelado custa 5,29% menos. É um ganho que só existe se o dinheiro estiver mesmo rendendo, e o rendimento usado é uma suposição sua, que você escolhe no painel da ferramenta.
Dois cuidados. Primeiro, o rendimento: quanto menor, menor o ganho (a 0% ao mês o valor presente é igual ao total). Segundo, o parcelamento só é “sem juros” se o total das parcelas for igual ao preço à vista; quando a loja dá um desconto para quem paga à vista, o juro escondido aparece no modo Desconto à vista da mesma ferramenta. A ferramenta compara só os valores que você digita e não tem histórico de preços.

Quanto vale o parcelado hoje

10x de R$ 100,00, 1ª em 30 dias

Entrada: R$ 1.000,00 em 10x sem juros; rendimento 1% ao mês; antes R$ 1.000,00
Saída esperada: Custo hoje R$ 947,13; desconto real 5,29%

Soma de 100 ÷ 1,01^k para k de 1 a 10.

Mesmo plano, 1ª parcela no ato

Entrada: R$ 1.000,00 em 10x sem juros; 1ª no ato; rendimento 1% ao mês
Saída esperada: Custo hoje R$ 956,60; desconto real 4,34%

A primeira parcela não rende nada, então o ganho cai.

12x de R$ 100,00 a 1% ao mês

Entrada: R$ 1.200,00 em 12x sem juros; 1ª em 30 dias; antes R$ 1.200,00
Saída esperada: Custo hoje R$ 1.125,51; desconto real 6,21%

Mais parcelas dão um ganho maior, porque as últimas pesam menos em valor presente.

O rendimento cai para 0,5% ao mês

Entrada: R$ 1.200,00 em 12x sem juros; 1ª em 30 dias; antes R$ 1.200,00
Saída esperada: Custo hoje R$ 1.161,89; desconto real 3,18%

Com metade do rendimento, o ganho do parcelado cai para cerca da metade.

FAQ da ferramenta completa

Como saber se vale a pena parcelar ou pagar à vista?

Compare o preço à vista com o custo do parcelado em valores de hoje. Para isso, calcule quanto precisaria estar aplicado hoje para pagar cada parcela na data dela, considerando o rendimento e o IR. Se esse total for menor que o preço à vista, parcelar compensa; se for maior, pagar à vista compensa. O modo Vale a pena faz esse cálculo e mostra a diferença em reais.

O que é a taxa de juros embutida no parcelamento?

10x sem juros é mesmo sem juros?

A primeira parcela no ato ou em 30 dias muda a taxa?

Qual taxa de rendimento devo usar?

O imposto de renda entra na conta?

Qual a diferença entre taxa embutida e CET?

O que é o ponto de virada?

E se a parcela for menor que a soma à vista?

Posso compartilhar a simulação?

Perguntas frequentes

Parcelar sem juros na Black Friday vale mais do que o desconto à vista?

Depende do desconto à vista e do rendimento do seu dinheiro. Compare no modo Desconto à vista: ele mostra a taxa mensal que o desconto revela, e se ela for menor que o seu rendimento, parcelar compensa.

Qual rendimento devo usar?

O de onde o seu dinheiro realmente ficaria: poupança, CDB, LCI/LCA ou outro. A ferramenta traz opções prontas e deixa digitar o seu, antes ou depois do imposto de renda, conforme a escolha de imposto.

E se o cartão estourar o limite ou eu usar o rotativo?

Aí a conta muda: juros do rotativo ou de qualquer atraso não entram nesta ferramenta e anulam o ganho do parcelado. Use o modo Juros embutidos se alguma parcela tiver acréscimo.

Próximos passos

Como o parcelado entra na conta do desconto

O método é o do valor presente: cada parcela é descontada pelo rendimento que o dinheiro teria até a data de pagamento, e a soma dessas parcelas trazidas para hoje é o custo real do parcelado. Com 10 parcelas de R$ 100,00, a primeira em 30 dias e rendimento de 1% ao mês, o custo hoje é R$ 947,13, não R$ 1.000,00. Se a primeira parcela for paga no ato, sobe para R$ 956,60.

Ligando isso à Black Friday, o desconto real em valor presente é 1 − custo de hoje ÷ preço de antes. Para um produto que custava R$ 1.000,00 e agora sai por R$ 1.000,00 em 10x sem juros, não há desconto na etiqueta, mas em valor presente o parcelado custa 5,29% menos. É um ganho que só existe se o dinheiro estiver mesmo rendendo, e o rendimento usado é uma suposição sua, que você escolhe no painel da ferramenta.

Dois cuidados. Primeiro, o rendimento: quanto menor, menor o ganho (a 0% ao mês o valor presente é igual ao total). Segundo, o parcelamento só é “sem juros” se o total das parcelas for igual ao preço à vista; quando a loja dá um desconto para quem paga à vista, o juro escondido aparece no modo Desconto à vista da mesma ferramenta. A ferramenta compara só os valores que você digita e não tem histórico de preços.

Quanto vale o parcelado hoje

10x de R$ 100,00, 1ª em 30 dias

Entrada: R$ 1.000,00 em 10x sem juros; rendimento 1% ao mês; antes R$ 1.000,00
Saída esperada: Custo hoje R$ 947,13; desconto real 5,29%

Soma de 100 ÷ 1,01^k para k de 1 a 10.

Mesmo plano, 1ª parcela no ato

Entrada: R$ 1.000,00 em 10x sem juros; 1ª no ato; rendimento 1% ao mês
Saída esperada: Custo hoje R$ 956,60; desconto real 4,34%

A primeira parcela não rende nada, então o ganho cai.

12x de R$ 100,00 a 1% ao mês

Entrada: R$ 1.200,00 em 12x sem juros; 1ª em 30 dias; antes R$ 1.200,00
Saída esperada: Custo hoje R$ 1.125,51; desconto real 6,21%

Mais parcelas dão um ganho maior, porque as últimas pesam menos em valor presente.

O rendimento cai para 0,5% ao mês

Entrada: R$ 1.200,00 em 12x sem juros; 1ª em 30 dias; antes R$ 1.200,00
Saída esperada: Custo hoje R$ 1.161,89; desconto real 3,18%

Com metade do rendimento, o ganho do parcelado cai para cerca da metade.

FAQ da ferramenta completa

Como saber se vale a pena parcelar ou pagar à vista?

O que é a taxa de juros embutida no parcelamento?

10x sem juros é mesmo sem juros?

A primeira parcela no ato ou em 30 dias muda a taxa?

Qual taxa de rendimento devo usar?

O imposto de renda entra na conta?

Qual a diferença entre taxa embutida e CET?

O que é o ponto de virada?

E se a parcela for menor que a soma à vista?

Posso compartilhar a simulação?

Perguntas frequentes

Parcelar sem juros na Black Friday vale mais do que o desconto à vista?

Qual rendimento devo usar?

E se o cartão estourar o limite ou eu usar o rotativo?

Aí a conta muda: juros do rotativo ou de qualquer atraso não entram nesta ferramenta e anulam o ganho do parcelado. Use o modo Juros embutidos se alguma parcela tiver acréscimo.