10x sem juros é mesmo sem juros
Sem juros quer dizer que a soma das parcelas é igual ao preço de tabela. Mas se a loja aceita um preço menor à vista, esse preço menor é o verdadeiro preço do produto, e a diferença para o parcelado é um custo para quem parcela. O desconto à vista é a pista: ele mostra a taxa que a loja cobra.
Maior que o rendimento da poupança (0,5% ao mês): se o dinheiro estivesse lá, o desconto compensaria.
Um desconto de 10% em 12x esconde uma taxa maior que a de 5% em 10x.
Descontos pequenos em poucas parcelas ainda revelam uma taxa próxima de 1% ao mês.
Compare o preço à vista com o custo do parcelado em valores de hoje. Para isso, calcule quanto precisaria estar aplicado hoje para pagar cada parcela na data dela, considerando o rendimento e o IR. Se esse total for menor que o preço à vista, parcelar compensa; se for maior, pagar à vista compensa. O modo Vale a pena faz esse cálculo e mostra a diferença em reais.
Não é mentira, mas o preço verdadeiro é o à vista. O parcelado cobra a diferença como custo de financiamento, que a calculadora transforma em uma taxa ao mês.
Com o rendimento líquido do lugar onde o dinheiro ficaria, como poupança (0,5% ao mês com a Selic acima de 8,5% ao ano), CDB, Tesouro ou conta remunerada. Se a taxa revelada for maior que o rendimento, o desconto à vista compensa.
No parcelado lojista sem juros, normalmente não. O que pesa é o risco de gastar o dinheiro que ficaria guardado, o comprometimento do limite e a data da fatura, que faz a primeira parcela cair em 30 dias ou mais. Ajuste o início da primeira parcela na ferramenta.
Informe o preço à vista e as parcelas: a ferramenta calcula a taxa de juros que o parcelamento esconde.
Equivale a 23,46% ao ano (taxa efetiva, com juros compostos).
A cada mês o parcelamento cobra 1,772% sobre o saldo que você ainda deve (primeira parcela em 30 dias). No total você paga R$ 100,00 a mais do que no preço à vista.
Essa taxa mensal é cerca de 1,6 vezes a Selic mensal de referência.
Se a primeira parcela fosse paga no ato, a taxa embutida seria 2,184% ao mês (29,60% ao ano).
Esta é a taxa escondida na diferença de preço e nas datas. O CET (Custo Efetivo Total) de um financiamento também soma tarifas, seguros e tributos, que não entram aqui. Se houver, o custo real é maior.
Ferramenta educativa, não é recomendação financeira. Não considera tarifas, seguros, risco ou o seu perfil. Valores calculados no seu navegador.