Comprar ou Alugar Imóvel: Calculadora

Os três caminhos têm o mesmo orçamento mensal, só muda o que cada um faz com ele.

Comparar parcela com aluguel engana, porque a parcela paga um patrimônio e o aluguel não. Esta calculadora simula mês a mês, por até 35 anos, três caminhos com o mesmo orçamento: comprar financiado (SAC ou Price, com entrada, seguros MIP e DFI e correção pela TR, desligada por padrão), comprar à vista e alugar investindo a entrada e a diferença mensal em renda fixa. Em cada mês o orçamento é o maior desembolso entre os caminhos, e quem gasta menos investe a diferença. O rendimento paga o IR regressivo de renda fixa (22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima), calculado por aplicação como no resgate de um CDB. Entram os custos que muita calculadora esquece: ITBI, escritura e registro, IPTU, condomínio e manutenção. O resultado é o patrimônio líquido de cada caminho ano a ano, o ano de equilíbrio, o aluguel e a valorização que empatam a conta e uma tabela de sensibilidade, porque o veredito depende de duas apostas que ninguém conhece: quanto o imóvel valoriza e quanto o dinheiro rende. Os padrões de rendimento, inflação e reajuste vêm das séries do Banco Central dos últimos 12 meses e podem ser trocados.

Preencha quatro números e leia o veredito.

1. Informe o valor do imóvel, a entrada, o aluguel de um imóvel equivalente e o horizonte em anos. Escolha se você tem o valor total (compara também a compra à vista) ou só a entrada.
2. Ajuste o financiamento (SAC ou Price, prazo e juros) e abra Premissas e custos para editar ITBI, registro, IPTU, condomínio, manutenção, valorização, reajuste do aluguel e rendimento.
3. Leia o veredito, o gráfico de patrimônio, o ano de equilíbrio e a tabela de sensibilidade. Copie o resumo ou o link para mostrar as mesmas premissas a outra pessoa.

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Fontes e referências desta ferramenta

Estas referências ajudam a contextualizar fórmulas, padrões, APIs e limitações usadas nesta página. Elas não substituem validação profissional quando o resultado tiver impacto jurídico, financeiro, médico ou operacional.

• Resolução BCB nº 285/2023 (grupos de consórcio)Banco Central do Brasil (texto consolidado, via Legismap), Regras de taxa de administração, fundo de reserva, reajuste do crédito, lance, lance embutido e exclusão em grupos de consórcio, em vigor desde 1º/7/2024.

Perguntas frequentes

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